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民丰农商银行——打出“组合拳”助力小微企业发展
2018-10-11 09:38:00  来源:江苏经济报

  近年来,民丰农商银行优化调整业务结构,创新产品服务体系,持续加大小微企业信贷投放力度,多措并举,助力小微企业健康发展。截至今年8月末,该行小微企业贷款(单户授信1000万元及以下的小微企业贷款,含个体工商户和小微企业主经营性贷款)余额58.05亿元,较上年同期增加11.97亿元,同比增长25.98%。

  调整信贷业务结构,加大小微企业支持力度。一是压缩票据贴现规模,腾挪信贷指标,加大小微企业贷款投放。两年来,该行共压降票据贴现业务10.85亿元,新增实体贷款50.67亿元;小微企业贷款(全口径)余额由2016年6月末的59.30亿元增加到今年8月末的87.18亿元,增幅47.02%;户数由2.61万户增加到3.76万户,增幅44.20%。二是调整营销模式,撤并微贷中心,扩大小微金融服务渠道。为了内部机构重叠等问题,该行对原微贷中心进行撤并调整,不再单设微贷中心,所有支行网点均可以开展小微信贷业务,扩大了小微金融服务渠道。

  提高产品创新力度,满足小微企业多样化需求。一是政银合作结出硕果,信用融资谱就新篇。2017年7月,依托政府大数据平台,该行创新地推出“信用+金融”系列信用产品。其中,针对优质小微企业推出公司类信用贷款产品“企信贷”,该产品具有免担保、无抵押、低利率等优点,深受广大小微企业欢迎。截至今年8月末,该行已累计发放“企信贷”贷款85户、2.026亿元,有效地帮助部分优质小微企业解决融资难题。二是融合支付融会贯通,“一码通”收单一码通用。大力推广以智能POS终端为载体的融合支付产品和支持微信等5种本地主流移动支付渠道的“一码通”二维码收单业务。在减免设备押金、收单手续费等费用的同时,专门针对融合支付和“一码通”收单账户制定存款优惠政策,受到广大商户和消费者的青睐和高度评价。截至今年8月末,该行已经累计开通融合支付智能POS终端2407台,发展“一码通”商户8817户,派生存款3.58亿元。三是党建联盟同驻共建,银企携手合作共赢。今年以来,该行以宿城区西湖路沿线街道、驻街单位联合成立党建联盟为契机,依托党建联盟平台整合辖区内小微客户资源,针对西湖路商圈商户的经营需求,相继推出了“惠商贷”“POS贷”等信贷产品,并为商户免费布放POS机具,积极推介“一码通”收单业务,扩大了党建联盟的影响力,开启“党建联盟同驻共建、银企携手合作共赢”的融合发展新途径。

  扎实开展转续贷工作,帮助小微企业渡过难关。一是简化存量续贷手续,降低小微融资时间成本。自实施“三台六岗”分离制度以来,该行对存量贷款合理简化续贷手续,同时通过手续前移进一步提高续贷效率,降低客户融资时间成本。截至今年8月末,该行已累计为81户企业办理了转续贷,涉及贷款147笔、共计18.2亿元。二是回馈优质小微企业,积极推进“免还本续贷”。为减轻企业融资负担,帮助企业提升经营效益,该行持续落实优质企业“免还本续贷”工作。截至今年8月末,该行共计为58户企业办理免还本续贷,涉及贷款66笔、累计金额4.12亿元。三是建立信用恢复机制,帮助小微企业渡过难关。对于经营出现暂时性困难的客户,通过建立信用恢复机制,采用“借新还旧”模式进行续贷,继续给予其信贷支持。截至今年8月末,该行已累计为11户到期贷款办理了“借新还旧”,累计转贷金额0.89亿元,扶持效果较为显著。

  持续开展减费让利,开创普惠金融新局面。截至今年8月末,该行企业类小微贷款加权平均利率为6.83%,较上年同期下降0.91个百分点。一是清理小微企业服务收费项目。近年来,该行共取消银行承兑汇票承诺费等33项,实现企业贷款除贷款利息外,无其他任何附加费用。二是降低部分贷款产品利率。通过梳理监测小微企业贷款利率执行情况,结合普惠型小微企业贷款客户的实际风险情况,提升差异化、个性化、精细化利率定价水平,适度降低部分小微企业贷款品种的利率,实现小微企业贷款利率整体下降。三是扩大“免还本续贷”覆盖面。在风险可控前提下,扩大优质小微企业贷款“免还本续贷”适用范围,帮助更多小微企业减少融资环节,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,降低企业综合融资成本。

  增强渠道服务功能,完善小微企业金融服务体系。一是成立中小企业金融支持中心。依据“五单”原则,该行成立了中小企业金融支持中心,积极做好企业融资需求对接服务,提高批量化、规模化、标准化水平,有效提升金融服务实体经济效率和水平。二是推进社区银行建设。坚持“立足当地、服务小微”的原则,下沉经营、管理、服务重心,增设专业服务小微的社区支行,增强金融薄弱地区的服务能力,为小微企业提供贴身化服务。三是充分发挥综合优势。充分发挥网点密、人员多、地缘人缘丰富等综合优势,积极开展小微企业金融服务工作,小微企业可自主选择机构,最大便利获得金融服务。

  民丰农商银行将继续巩固结构调整成果,强化机制和产品服务创新,加快业务数字化、科技化转型步伐,积极融入到服务实体经济建设和乡村振兴战略中去,全力推进线上线下一体化服务模式,在支持小微企业健康发展的道路上不断前进。刘江涛

  编辑:徐璐